În lumea modernă, băncile sunt un rău necesar. Majoritatea oamenilor au încredere în mijloacele lor pentru ei, deși nu este întotdeauna mai sigur decât să le depoziteze acasă într-un borcan de sticlă. Cu toate acestea, având în vedere că permitem băncilor să ne folosească banii, trebuie să obțineți unele avantaje din acest lucru.

După ce am studiat ratingul național pe site-ul Banks.ru, precum și citind recenzii ale celor mai populare carduri ale băncilor rusești, am compilat o selecție carduri de cashback și debit de top din 2019. Distribuția pozițiilor în clasament este mai degrabă condiționată, cu excepția primelor locuri - acestea sunt liderii incontestabili pentru beneficiul cashback-ului.

Cele mai bune carduri de credit cu cashback din 2019

5. Căldură, Orient Express Bank

• Pro: nu există nicio comisie anuală pentru deservire, până la 5% încasări pentru tranzacții fără numerar, o perioadă de grație onestă a creditării până la 56 de zile.
• Contra: există o comisie pentru problemă - 800 de ruble, un card poate fi obținut doar la biroul băncii, pot impune asigurare, citiți cu atenție contractul.

Programul bonus al acestui card prevede calcularea a 5% cashback pentru următoarele categorii:

1. Plata locuințelor și serviciilor comunale.
2. Farmacii.
3. Servicii de comunicare.
4. Transport public.

Pentru alte achiziții, se creditează 1% din numerar.

Punctele bonus sunt acordate în termen de 5 zile de la operație, iar după 30 de zile devin disponibile pentru utilizare. Ruble bonus pot rambursa achiziția de bunuri sau servicii din categoria 5%, dar numai integral și în termen de 90 de zile de la finalizare.

4. Halva, Sovcombank

• Pro: înregistrare gratuită și întreținere a unui card cu un design standard, o perioadă de grație de până la 1080 de zile, acumularea PNO de la 6% la 7,5%, în funcție de numărul de achiziții pe lună.
• Contra: amenda pentru plata cu întârziere a unui card, plățile pentru 12 luni sunt disponibile într-un număr limitat de magazine, mărfurile pe acțiuni de la Sovcombank nu sunt disponibile în rate.

În acest caz, am păcălit un pic, pentru că cardul Halva este un card de plată. Adică este imposibil să retrageți din acesta fonduri împrumutate, este folosit exclusiv pentru plăți fără numerar. Cu toate acestea, în condițiile Halva, este foarte aproape de colegii de credit și îi depășește pe cei mai mulți în beneficiile cashback-ului.

Atunci când efectuați, nu aveți nevoie de o plată în avans. Puteți depune fondurile proprii pe card fără comision și le puteți retrage (de asemenea, fără comision) la orice bancomat.

• Când plătiți „Halvah” în detrimentul fondurilor proprii cu carduri, veți primi 3% de la partenerii Sovcombank (inclusiv în magazinele online) și 1% în alte TSP-uri.
• Și dacă plătiți „Halvah” prin aplicația Google Pay, Apple Pay sau Samsung Pay la caseta rețelei de afiliere și a altor magazine, 12% și 3% din achiziție se vor returna, respectiv. Vă rugăm să rețineți că acest lucru nu se aplică cumpărăturilor online.
• Dacă achiziționați prin rate în primele trei luni de valabilitate a contractului, atunci când plătiți prin telefon la casieriile partenerilor Sovcombank, veți primi 5%.

Pentru a obține returnare, trebuie să cheltuiți cel puțin 5 cumpărături în valoare totală de 10 mii de ruble pe lună.

Dezavantajul principal al acestui card îl reprezintă acumularea zilnică de 0,1% din suma datorată în cazul întârzierii.

3. Cash Back, Alfa Bank

• Pro: cash înapoi până la 10%, perioadă de grație de până la 60 de zile.
• Contra: întreținere anuală scumpă - 3.990 de ruble, există condiții pentru încasarea numerarului, pot activa un serviciu de asigurare de împrumut.

Acest card de credit cashback este bun pentru cei care adesea alimentează benzinării, vizitează cafenele și restaurante și cheltuie cel puțin 20 de mii de ruble pe lună pentru cumpărături.

1. Rambursul încasat pentru achizițiile de la benzinării este de 10%.
2. De două ori mai puțin - 5%, veți primi pentru cheltuieli în cafenele și restaurante.
3. Pentru alte achiziții, 1% din cache este acumulat (inclusiv pentru locuințe și servicii comunale la plata pe site-ul furnizorului de servicii).

Cu toate acestea, principala condiție pentru acumularea de numerar este de a efectua tranzacții de cheltuieli în valoare de 20 de mii de ruble pe lună calendaristică. Valoarea maximă a returnării este de 3 mii de ruble pe lună.

2. Cashback dublu, Promsvyazbank

• Pro: Perioada de grație de 55 de zile, 10% cashback atunci când utilizați o limită de credit pentru cumpărăturile din categoriile selectate, cashback pentru reînnoirea unui card, puteți deschide un cont cu o taxă de PNO (până la 8% în funcție de suma cheltuielilor).
• Contra: întreținere card - 990 ruble pe an, o rată mare de împrumut - 26% pe an.

Unul dintre cele mai bune cărți de credit cu un cashback în 2019 oferă un randament de 1% din suma pentru reumplerea cardului pentru rambursarea împrumutului (cu excepția serviciului de transfer interbancar și de card al unei alte bănci). De asemenea, veți primi 1% din cashback pentru achiziții (din păcate, plata locuințelor și serviciilor comunale nu este inclusă aici). Și în categoriile selectate există un numerar crescut de zece la sută. Aceste categorii includ:

1. Film.
2. Restaurante
3. Fast food.
4. Taxi.
5. Partajarea mașinilor.

Cu toate acestea, există o condiție importantă: pentru a obține un cashback crescut, achiziția trebuie plătită integral pentru fonduri de credit. În cazul utilizării parțiale sau complete a propriilor fonduri, veți primi doar 1% din numerar.

Suma minimă pentru calcularea returnării numerarului este de 100 de ruble. Puteți obține cel mult 2000 de bonusuri pe lună, ceea ce este echivalent cu 2000 de ruble. Avantajul programului bonus este lipsa unei sume minime pentru transformarea bonusurilor în ruble.

1. Cashback mare, OTP Bank

• Pro: 7% numerar în categorii selectate și 1% în rest, întreținere gratuită, fără comision pentru emiterea unui card
• Contra: acest card nu este emis tuturor, ei pot impune asigurare pentru 1200 de ruble (atunci când semnează contractul, uitați-vă cu atenție unde și de ce există mărci de verificare).

În acest moment, „Cashback mare” poate fi numit în siguranță cel mai bun card de credit cu cashback din Rusia. Vă permite să obțineți un cashback crescut într-una din cele șase categorii (selectate la solicitarea unui card).

1. "Auto".
2. „Călătorii“.
3. "Tot pentru reparații."
4. "Restaurante și divertisment."
5. „Family” (include supermarketuri și facturi de utilități).
6. „Cumpărături și frumusețe”.

Nu puteți schimba categoria selectată, așa că aveți grijă. Pentru toate celelalte achiziții vor fi percepute 1%. Nu se vor acorda bonusuri pentru achiziții mai mici de 100 de ruble. De asemenea, pentru perioada de facturare (lună), puteți obține până la 3 mii de ruble de „terci”, așa cum sunt numiți afectuos utilizatorii cashback ai site-ului Banks.ru.

Clienții din regiunea Moscova pot solicita un „cashback mare” pe site-ul OTP Bank.

Cu toate acestea, în ciuda categoriilor atractive și necesare, acest card are dezavantajele sale. De exemplu, îl puteți obține dacă lucrați și obțineți de la 50 de mii de ruble (pentru regiunile Federației Ruse) sau 70 de mii de ruble (pentru Moscova). Și deși recenziile spun că angajații băncii nu verifică întotdeauna venitul real și chiar locul de muncă la emiterea cardului, nu recomandăm minciuna.

De asemenea, mulți utilizatori se plâng că primesc un refuz de a emite un card din motive necunoscute. După 30 de zile de la refuz, puteți încerca din nou să depuneți o cerere, unii o aprobă.

Cele mai bune carduri de debit cashback din 2019

5. Băncați în buzunar Banca standardă rusă

• Pluse: există 5% pe an cu un sold de până la 100 de mii de ruble, partenerii de numerar de până la 15% au un cashback.
• Contra: există condiții pentru acumularea de numerar și serviciu anual gratuit, o rețea mică de bancomate în țară.

Deschide primele 5 dintre cele mai bune cărți de numerar cu ofertă de returnare a numerarului de la bancă „Standardul rusesc”. În conformitate cu termenii programului RS Cashback, veți primi un cashback crescut cu 15% pentru cumpărăturile de la partenerii băncii, 5% pentru cumpărături atunci când selectați 3 din 7 categorii de numerar crescut. Printre ele, altele noi au apărut în 2019:

• parcare;
• spălătorii de mașini;
• închirieri auto

Achizițiile rămase sunt creditate cu 1% cashback. Plata locuinței și serviciilor comunale încasări „nu sunt impozabile”.

Punctele bonus pot fi transformate în ruble (în proporție de la unu la unu), dar pentru aceasta trebuie să acumulați cel puțin 1000 de bonusuri.

Pentru a nu plăti serviciul cardului, trebuie să păstrați de la acesta 30 mii de ruble pe el sau pe un cont de economii (îl puteți deschide în paralel cu cardul). Și pentru a primi cashback, trebuie să efectuați achiziții în sumă de 5 mii de ruble (în total) în perioada bonusului.

Pentru a primi 5% din PNO în cantitate de până la 100.000 de ruble, trebuie să efectuați achiziții în valoare de 3.000 de ruble în perioada de facturare anterioară. Cu toate acestea, la deschiderea contului de economii se acumulează deja 5% pe an pentru o sumă de peste 1000 de ruble.

4. Multicard, VTB Bank

• Pro: până la 6% din soldul cardului (în funcție de suma cheltuielilor lunare de pe card), retrageri de numerar gratuite la bancomatele altor bănci, cashback până la 10%.
• Contra: există condiții în care se încarcă un cashback crescut și serviciile de carduri și retragerea numerarului la ATM-urile terțe vor fi gratuite.

Acesta este un card de debit bun, cu un cashback pentru cei care cheltuiesc pentru cumpărături la benzinării sau în restaurante de la 75 de mii de ruble. Doar în acest caz, cashback-ul va ajunge la 10%. Când cheltuiți între 15 și 75 de mii de ruble, veți primi doar 5% din numerar, iar atunci când veți cheltui de la 5 la 15 mii de ruble - cu atât mai puțin, 2% din numerar în categoriile „preferențiale”.

Cu toate acestea, există o veste bună - în prima lună de utilizare a cardului Cash Back în categoria bonus, aceasta va fi de 10%, indiferent de suma de cumpărare.

Pentru alte categorii (inclusiv utilități), puteți obține din nou înapoi de la 1% la 2,5%, în funcție de suma cheltuielilor.

Puteți obține până la 3000 de ruble de cashback pe lună pentru categoriile prioritare și până la 5000 de ruble pentru alții.

Serviciul multicard va fi gratuit dacă cheltuiți mai mult de 5 mii de ruble pe lună cu acesta. Și aceeași condiție se aplică retragerilor de numerar gratuite la bancomate. Comisionul va fi returnat sub formă de rambursare pentru luna respectivă.

3. Card de debit, Rocketbank (sucursala Bank QIWI)

• Pro: eliberare și întreținere gratuită (la rata „Cosmos cosy”), dobândă pentru soldul de 5,5% pe an, cashback până la 10% în „Locurile preferate” și 1% pentru orice altceva, o aplicație mobilă convenabilă, curierul va livra cardul.
• Contra: serviciul exclusiv de la distanță, livrarea prin curier nu este disponibilă în toate orașele Federației Ruse, returul este în trompete rachetă.

Acest card de debit rentabil pentru încasare și dobândă la soldul din 2019 oferă utilizatorilor un program de fidelizare, în cadrul căruia trei dintre cele cinci categorii (așa-numitele „Locuri preferate”) pot fi selectate lunar. Aceștia sunt parteneri ai băncii, pentru achizițiile de la care veți primi un cashback crescut. Va fi în „trompe de rachetă”, însă pot fi cheltuite ca ruble într-o conversie de 1: 1. De exemplu, când aveți 3.000 de „ruble de rachetă”, acestea pot fi cheltuite pentru compensarea bunurilor sau serviciilor achiziționate în ultimele 30 de zile.

O veste bună pentru cei care plătesc pentru locuințe și servicii comunale online: pentru aceasta, Rocketbank percepe și 1% din numerar.

De cinci ori pe lună, titularul cardului Rocketbank poate retrage bani de la orice bancomat din orice țară fără comision, până la 150 de mii de ruble.

Un alt avantaj indubitabil al acestui card este lipsa condițiilor pentru încărcarea a 5,5% din PNO. Nu „cheltuiți cel puțin ruble n-tat” sau „țineți cel puțin ruble n-tat pe un card”, ca în majoritatea băncilor.

Există un singur dezavantaj semnificativ - va dura mult timp pentru a economisi 3.000 de „trompete rachetă” pentru a compensa achizițiile.

2. Beneficii, Banca de credit la domiciliu

• Pro: până la 10% pe an pentru clienții noi (dacă întocmiți o carte online înainte de 15 ianuarie), 10% cashback pentru divertisment și cu partenerii selectați ai băncii.
• Contra: nu există filiale în toate orașele, există condiții în care cardul va fi gratuit, probleme frecvente cu banca Internet.

Una dintre rarele carduri de debit cu ramburs care returnează bani pentru locuințe și servicii comunale. Adevărat, doar 1%, dar acest lucru este bun. Același 1% este returnat pentru orice achiziții. Iar pentru serviciile de divertisment (inclusiv vizite în parcuri acvatice, cinematografe, bowling-uri, circuri etc.), veți fi returnat cu 10% numerar înapoi.

Procentul anual al soldului va fi de 10 la sută dacă cardul conține un sold mai mic de 300 de mii de ruble și efectuați achiziții în sumă de 5 mii de ruble pe lună. În alte cazuri, va fi de 7%, iar dacă sunt mai mult de 300 de mii de ruble pe card, atunci PNO va fi de 3%.

Nu se percepe o taxă lunară pentru utilizarea cardului dacă sunt cheltuite aceleași 5 mii de ruble pentru achiziții (se ia în considerare plata locuințelor și serviciilor comunale) sau dacă cardul conține cel puțin 10 mii de ruble.

Un alt avantaj semnificativ al acestui card este capacitatea de a retrage numerar de 5 ori fără comision la vreun bancomat din lume.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Pro: există 6% pe an (pentru achiziții lunare de la 3 mii de ruble), un card multi-monedă, servicii bancare convenabile pe Internet, livrare prin curier.
• Contra: există condiții în care cardul este gratuit, voi retrage bani din bancomate (cu excepția bancomatelor Tinkoff) fără comision - de la 3000 de ruble.

Te poți raporta la personalitatea lui Oleg Tinkov. Dar trebuie să recunosc că creierul băncii sale - cardul de debit Tinkoff Black - este un produs foarte convenabil care vă permite să returnați o parte din banii cheltuiți pentru diverse achiziții. Pentru o serie de categorii, cashback-ul este încasat cu o rată de 1%, iar pentru unele categorii privilegiate (puteți alege 3 categorii din 6 trimestrial), se încasează un cashback crescut cu până la 5%. De asemenea, sunt oferite în mod constant diverse bonusuri - oferte avantajoase din partea partenerilor. Iar cashback-ul este plătit nu în „puncte”, „bonusuri” sau „mulțumiri”, ci în ruble.

Desigur, există capcanele:

• Există o serie de categorii pentru care nu se acordă returnare de numerar. Acestea includ plata locuințelor și a serviciilor comunale.
• De asemenea, nu va exista nicio încasare dacă suma de cumpărare a fost mai mică de 100 de ruble.
• Atunci când acumulați numerar, există o rotunjire la un număr întreg în jos. Dacă achizițiile au fost, de exemplu, 299 și 399 ruble, atunci cashback-ul nu va fi de 2,9 și 3,9 ruble, ci de 2 și 3 ruble.
• Uneori cumpărăturile nu fac parte din categoria în care ar trebui. De exemplu, ați plătit cu un card într-o farmacie și ați creditat achiziția ca „casă și grădină”. Cu toate acestea, serviciul de asistență se întâlnește de obicei cu utilizatorii în această problemă.
• Peste o lună puteți obține doar 3.000 de ruble încasări în numerar pentru cumpărăturile obișnuite și până la 6.000 de ruble pentru achizițiile din ofertele speciale.
• Tinkoff Bank nu are sucursale în Rusia, cu excepția unui singur birou la Moscova. Toate comunicările cu suport și operațiuni se realizează prin intermediul băncii de internet. Cu toate acestea, așa cum arată experiența tristă a multor investitori, prezența multor birouri nu garantează că într-o singură zi banca se va transforma într-o „încredere care izbucnește”.

Pentru ca cardul de debit să poată fi gratuit, trebuie să păstrați 30 mii de ruble pe lună sau să aveți un depozit la Tinkoff Bank în valoare de 50 000 de ruble sau să aveți un împrumut activ acolo. Cu toate acestea, există o rată de 6,2, pe care puteți cere să o transferați. Până în prezent, este la dispoziția tuturor, deși inițial a fost considerat un salariu.

În acest caz, serviciul de carduri (cu excepția informării prin SMS) va fi gratuit. Care e siretlicul? Faptul că în acest caz nu există 6% pe an pe soldul de până la 100 de mii de ruble. Dar această limitare poate fi evitată dacă, după trecerea la tariful 6.2, este deschis un cont de economii.

Băncile rusești schimbă destul de des condițiile programelor de returnare a numerarului. Prin urmare, înainte de a emite un card, citiți cu atenție informațiile privind tarifele și condițiile în care veți primi o bucată mică, dar foarte gustoasă de „terci”.

Priveste filmarea: REVOLUT - Foarte multi Romani il folosesc, ce beneficii are?! (Noiembrie 2024).